贷款人离世后剩下房贷该如何处理

悦娇 2023-02-13 来源: 互联网综合

一般有这几种情况：房贷还款过程中贷款人死亡，房贷由房产继承人继续偿还，没有继承人继承的，房子会被银行进行拍卖用来偿还房贷。

1、继承人继承房产

根据有关继承的法律规定，贷款人去世后，他的房产等遗产可以由法定继承人继承。需要注意的是，继承人在享受房产权力的同时，也要承担这套房子所带来的债务。包括贷款人尚未还清的贷款、因迟延还款产生的违约责任等。

如果贷款人的遗产不够结算欠下的债务，继承人可以选择要不要继续偿还。一般来说，像这种动辄几百、几千万的房子，遗产可能根本不够抵偿。这就联系到我们要说的第二种情况——放弃继承。

2、继承人放弃继承

我国民法典继承编中第一千一百六十一条的规定：“继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。”

简单来说，如果继承人完全放弃继承遗产，死者生前依法应该缴纳的税款和债务，继承人可以不负偿还责任，房子的抵押贷款也就不需要还了。

但在这里，还有一个问题需要注意，如果贷款属于夫妻共同债务，配偶其实也是有义务还款的。如果说继承人或其配偶没有能力偿还，最终房子将会被银行起诉拍卖或变卖，用来补偿自身的损失。

同时，用拍卖所获得的款项，不足部分银行将不会再追究，多出部分继承人也没有权利再继承。

但如果说继承人或配偶只是暂时没能力偿还，那么可以先向银行申请延期还款，延期后的利息费用等可能会与原来的月供数额不同，具体情况还需要与银行进行协商。

3、无继承人继承

如果贷款人没有继承人继承，情况和放弃继承大同小异。房子最终也会被银行进行拍卖用来偿还房贷。

总的来说，这种情形下，房贷还要不要继续偿还，取决于贷款人生前的遗产继承人是否愿意继承他的遗产。选择继承，房贷就由继承人继续偿还；不继承的话，房贷即可取消，房子的使用权也随之消逝。

延伸阅读：朋友圈疯传“房贷还到80岁”，究竟是咋回事？

近日，“南宁房贷年龄期限可延长至80岁”的话题冲上热搜。据了解，目前只有个别银行实行该政策，其他银行并未收到相关通知，同时银行方面也表示，还没有人办理该业务。

多家媒体报道，该行南宁分行表示，外界对此规定理解有误。近期总行统一下发文件，其中“贷款人年龄加贷款期限”放宽至不超过80岁，但“贷款人年龄不超过70岁”这一规定并没有改变，且相关业务前提是银行已经核实贷款人收入流水满足贷款要求。截至目前，新规定尚未有业务落地。

如果购房人去世了，房贷还没有还清，怎么办？

北京金诉律师事务所主任王玉臣表示，这种一般分两类，一类是有担保人，如果是年龄偏大的，一般银行都会要求有担保人。一类是没有担保人的。如果有担保人，那么如果借款人没有活到80岁，在借款人去世后，可以先就借款人的遗产进行清偿，或者由继承人继续还贷。当没有遗产可以清偿或者无继承人偿还时，银行可以要求担保人承担清偿责任或者直接依约要求担保人承担担保义务。如果没有担保人，则只能就借款人的遗产进行清偿，或找借款人的继承人清偿。当继承人不愿意继承遗产和债务时，银行就不能再让继承人清偿，债权就无法实现了。